Можете ли вы точно сказать куда идут ваши деньги в течение месяца? Если ответ положительный то вас можно назвать финансово осведомленным человеком. Однако личный финансовый план это не только контроль за своими расходами, но и другие меры, которые в первую очередь дают возможность достичь поставленных финансовых целей. Поэтому основным в финансовом плане цель которую нужно достичь с его помощью. Цели могут быть разные: избавиться от долгов, накопить ребенку учиться, приобрести автомобиль или жилье, пассивный доход или стартовый капитал для бизнеса и тому подобное. Однако есть общие принципы построения благополучия и достижения этих целей, которые мы рекомендуем включать в свой финансовый план.
Формирование финансовой цели.
Прежде чем перейти к составлению финансового плана обязательно нужно определиться с финансовой целью. В зависимости от срока реализации этой цели план может быть краткосрочный (до 1 года), среднесрочный (1-5 лет) и долгосрочный (более 5 лет).
На этом этапе очень важно четко определиться с конкретными жизненными целями. Их может быть несколько. Поэтому целесообразно их разделить. Важно помнить, что каждый пункт списка финансовых целей должен иметь конкретные сроки выполнения, четкие суммы средств (с учетом непредвиденных ситуаций). Как правило самое достигаются долгосрочные цели. Поскольку они отдалены во времени, возникает соблазн определенные действия для их реализации откладывать на потом. Чтобы не делать этой ошибки нужно хорошо помнить о главных пункта, которые нужно выполнить в краткосрочной перспективе для реализации плана. К примеру избавиться долгов, выплатить кредит, закрыть кредитные карточки и т.д.
Формирования сбережений.
Каждая финансовая цель имеет свою цену, и если вы не можете оплатить ее сразу, то нужно накопить постепенно. Это, по сути, будет основой вашего финансового плана.
Для этого вам нужно:
А) полностью проанализировать свое финансовое положение:
Определить четкую сумму вашего дохода за определенный период времени (месяц), отдельно по каждому источнику в том числе и пассивных.
Расписать по пунктам ежемесячные расходы.
Выписать все долги, которые у вас есть в настоящее время.
После того, как вы проведете детальный анализ своего финансового состояния по всем пунктам, то увидите полную картину того, как можно увеличить свой доход и минимизировать свои расходы. Это станет первым шагом к эффективной реализации ваших финансовых целей.
Для анализа и контроля за своим финансовым состоянием можно использовать различные программы для ведения домашней бухгалтерии, которые можно найти в интернете, или же воспользоваться приведенной ниже таблицей, которую можно создать у себя на компьютере или в обычном блокноте.
Б) избавиться долгов и сформировать финансовый резерв.
Нужно понимать, что с долгами и кредитами, которые проедаются трудно стать успешным человеком, поэтому нужно как можно быстрее избавиться от подобных финансовых тяжестей. То же касается и необходимости иметь финансовый резерв на случай непредвиденных ситуаций (потеря работы, болезнь, ДТП и т.д.). Без наличия такого резерва очень легко оказаться в тех же долгах. Который должен быть резерв зависит от вашего ежемесячного дохода, возраста и семейного положения.
Например Рекомендуемый минимальный размер резервного фонда на одного человека:
20-30 лет — 3-х месячный прожиточный уровень.
31-40 лет — 6-ти месячный.
41-50 лет — 9-ти месячный
51-60 лет — 12-ти месячный
Старше 60 лет — 18-ти месячный.
Если есть дети, то отдельно рассчитывается финансовый резерв для каждого ребенка отдельно.
Обеспечение финансовой защиты
Все эти пункты зависят не только от вашей основной работы или бизнеса но и от вашего знания финансовых инструментов и умение ими пользоваться. Финансовые инструменты могут быть надежные и консервативные (депозитные вклады в надежных банках и накопительные программы в страховых компаниях) или рисковыми (инвестиции в акции, ценные бумаги или торговля на фондовых биржах).
При выборе финансовых инструментов, вы должны понимать, что работая самостоятельно над рисковыми инвестициями нужно обладать необходимыми навыками. И подумайте стоит ли рисковать или лучше сначала научиться и получить нужные знания. Если уж очень хочется использовать более рисковую стратегию то лучше начать с небольшой части своего дохода и обратиться за помощью к финансовому специалиста, который за определенный процент от прибыли сможет грамотно инвестировать ваши деньги.
